Miete oder Eigentum

Durch die richtige Kreditfinanzierung kaufen statt mieten

Viele Österreicher träumen von den eigenen 4 Wänden. Im Gegensatz zur laufenden Mietzahlung ist ein Wohnbau - Darlehen nach einer gewissen Laufzeit getilgt.

In einem Mietvertrag ist fast in allen Fällen eine Wertsicherungsklausel vereinbart. Dadurch wird die Miete laufend erhöht. Deshalb lohnt es sich die Überlegung anzustellen, ob es nicht sinnvoller ist, in eine eigene Immobilie zu investieren, auch wenn dabei eine Finanzierung notwendig ist.

In fast allen Fällen ist der Kauf von Wohnung oder Haus mit einem Immobilienkredit verbunden. Dieser bedeutet zwar eine Belastung, bietet aber dafür eine langfristige Perspektive Vermögen zu schaffen.

Eine Investition dieser Art und die Aufnahme von einem Wohnbaukredit soll genau geplant und überlegt werden. Schließlich handelt es sich oft um sehr hohe Summen und eine langfristige Entscheidung.

Trotzdem ist eine Investition dieser Art sinnvoll, da gerade wenn der Zinssatz niedrig ist, mehr Geld in die Tilgung fließt.

Bei unserem Rechner Miete/Eigentum können Sie sofort erkennen, wie sich Ihre Miete in den kommenden Jahren verändern wird.

Bei einer Anpassung an den Verbraucherpreisindex (2.3% p.a.) und einer monatlichen Anfangs-Nettomiete von 550,- EURO bezahlt der Mieter innerhalb von 20 Jahren über 165.000,- EURO Miete.

Kostenlose Kreditberatung zum Thema Kredit mit variablen Zinsen oder einem Fixzinssatz

Ein Kredit soll so günstig wie möglich sein. Deshalb stellt sich immer wieder die Frage, was besser ist. Variable Zinsen gebunden an den 3Monats EURIBOR oder ein Fixzinssatz über eine vereinbarte Laufzeit.

Die höchste Genauigkeit in der Planung erhält man durch einen Fixzinskredit mit fixen Zinsen über eine möglichst lange Laufzeit.

Bei unseren Nachbarn in Deutschland ist der Fixzinssatz beim Wohnbaukredit Gang und Gebe. Jede deutsche Bank bietet von Haus aus fixe Zinsen bei der Immobilienfinanzierung an und das über lange Laufzeiten. 

Es ist auch zu überlegen, eine Mischvariante von einem variablen und einem Fixzins-Kredit zu wählen. Unsere Finanzierungsexperten beraten Sie gerne kostenlos über die verschiedenen Möglichkeiten der Wohnbaufinanzierung.

Durch die richtige Planung günstig finanzieren

Wichtig ist, dass vor dem Kauf oder Bau des Eigenheims die Finanzierung so gewählt wird, dass diese den Lebensstandard nicht maßgeblich beeinflusst.

Nicht nur ein Hausbau sollte genau durchdacht sein. Planen Sie auch Ihre Finanzierung entsprechend und bedenken

Einige wichtige Eckpunkte für richtige Wohnbaufinanzierung sind:

Will ich mich an einem Ort dauerhaft niederlassen?

Welche Gesamtkosten entstehen durch den Immobilienerwerb?

Welche Nebenkosten entstehen bei der Finanzierung?

Wie hoch sind die monatlichen Lebenshaltungskosten?

Welche Eigenmittel stehen zur Verfügung?

Welches Haushaltseinkommen gibt es?

Wie viel darf die maximale monatliche Kreditrate ausmachen?

Welche zusätzlichen Sicherheiten habe ich, um den meine Bonität zu verbessern?

Welchen Wert repräsentiert der Baugrund?

Ist eine Rückzahlung auch möglich wenn es zu Veränderungen der Lebenssituation kommt (z.B. Nachwuchs, Verlust des Arbeitsplatzes etc.)

Nutzen Sie dazu unseren Online-Kreditrechner, um die monatliche Rate zu eruieren. Bedenken Sie aber bitte, dass Zinssätze steigen können, was sich maßgeblich auf die Kreditrate auswirken kann. Die zurzeit sehr niedrigen Zinsen stellen zwar die Ausgangsbasis dar, werden aber im Laufe der Jahre eher steigen.

Je mehr Eigenmittel desto günstiger der Zinssatz

Banken erstellen die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung nach einem Rating. Eines der wichtigsten Kriterien ist, das ausreichend Eigenmittel zur Verfügung stehen. Ab einer Quote von ca. 20% Eigenkapital kann man deutlich einfacher finanzieren.

Zur Bonitätsbeurteilung zählen vor allem auch die Lage des Objekts und der Zustand der Immobilie. Wird es ein Neubau, ist eine bestehende Immobilie zu finanzieren oder geht es um eine Wohnbausanierung.  

Um eine Finanzierung möglich zu machen, muss gewährleistet sein, dass das monatliche Haushaltseinkommen ausreicht um eine Rückzahlung langfristig bedienen zu können. In der Regel gehen die Banken von einer Leistbarkeit bis zu 6% Kreditzinssatz aus.